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연금 목표는 정했는데, 매달 얼마를 넣어야 할지 고민되시죠?
목표 연금 수령액 설정부터 시작하세요
가장 먼저 할 일은 "내가 은퇴 후 매달 얼마를 받고 싶은가?"를 정하는 것입니다
예를 들어, 월 150만 원을 20년간 받고 싶다면
총 필요 금액은 약 3억 6천만 원이 됩니다
물가 상승률을 감안하면 이보다 더 필요할 수 있으므로
여유 있게 목표를 설정하는 것이 유리합니다
개인연금 적립 방식 이해하기
개인연금은 대부분 **확정기여형(DC)**으로
납입액과 수익률에 따라 적립금이 달라집니다
연금저축과 IRP 계좌는 매월 또는 연 1회 자유롭게 불입 가능하며
세액공제를 받을 수 있는 장점이 있어
적립금 + 절세효과를 동시에 기대할 수 있습니다
장기간 납입하면 복리 효과로 인해 큰 차이를 만들 수 있습니다
월 납입금액 계산 공식과 예시
연금 계산 공식은 다음과 같습니다
"목표금액 ÷ [(1+수익률)^기간 – 1] ÷ 수익률"
예를 들어
55세까지 20년간 연 5% 수익률로 3억 6천만 원을 만들려면
매월 약 53만 원씩 불입해야 합니다
"수익률이 오를수록 납입금액은 줄어들고
기간이 짧을수록 더 많이 넣어야 한다는 점을 기억하세요"
수익률에 따른 시뮬레이션 결과 비교
다음은 월 40만 원씩 20년간 불입했을 때의 결과입니다
- 연 3% 수익률: 약 1억 2천만 원
- 연 5% 수익률: 약 1억 6천만 원
- 연 7% 수익률: 약 2억 1천만 원
같은 금액이라도 수익률 차이에 따라 결과가 극명하게 달라지므로
투자 상품 선정이 매우 중요합니다
연령별 납입 전략 – 30대 vs 40대 vs 50대
- 30대: 시간의 여유가 있으므로 금액보다 지속성이 중요합니다
- 40대: 수익률 중심으로 ETF나 혼합형 펀드 추천
- 50대: 안정성과 원금 보전 우선, 고정금리 상품 비중 확대
"나이에 따라 납입 금액과 투자 스타일을 조절하는 전략이 필요합니다"
무리 없는 납입 금액 설정 팁
- 전체 소득의 10~15% 수준이 가장 무난합니다
- 생활비와 저축을 함께 고려해 감당 가능한 금액부터 시작하세요
- 보너스나 상여금으로 추가 납입하면 부담 없이 적립 가능
중요한 건 꾸준함이며, 무리하게 시작하면 중도 해지로 이어질 수 있습니다
납입 전략을 자동화하는 실전 노하우
- 자동이체 설정으로 습관화하세요
- 연말정산 전에 불입 잔액 확인하고 세액공제 한도 채우기
- 리밸런싱을 통해 매년 목표 조정
"매달 고민 없이 자동으로 불입되도록 만드는 것이
연금 납입의 성공 포인트입니다" 😊
태그
#개인연금계산법 #월납입금액 #연금수령전략 #세액공제 #은퇴준비 #노후설계
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