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지난 20년간 수익률을 바탕으로 향후 20년 예측하기
1. 기본 가정 정리: 매달 100만원, SCHD 50% + QQQ 50% 투자
- 매달 100만원씩, SCHD 50% + QQQ 50% 비율로 투자
- 투자 시작 시점: 과거 20년 전 (2005년 가정)
- 향후 시뮬레이션: 동일 방식으로 20년 후 예측
"복리 효과와 시장 평균 성장률을 고려한 계산"입니다.
2. 과거 20년 수익률 분석
항목 SCHD (추정) QQQ (실제)
| 연평균 수익률 | 약 9% | 약 12% |
| 변동성 | 낮음 | 매우 높음 |
- SCHD는 2011년 출시라 정확한 20년 데이터는 없지만, 비슷한 배당 성장 ETF를 기준으로 연 9% 추정
- QQQ는 20년간 실제 연평균 수익률 약 12% 기록
"조합 평균 예상 수익률은 약 10.5% 정도로 가정"할 수 있습니다.
3. 매달 투자한 총 원금과 복리 계산
- 매달 100만원 = 연간 1200만원
- 20년간 투자 원금 총액 = 1200만원 × 20 = 2억 4000만원
복리 수익률 10.5% 적용 시:
복리 공식:
FV = P × (((1 + r)^n - 1) / r) × (1 + r)
여기서,
- P = 매달 투자금 = 100만원
- r = 월 수익률 = 10.5% ÷ 12 = 약 0.875%
- n = 총 기간(월) = 20년 × 12 = 240개월
계산 결과,
약 7억 8천만원 정도로 성장할 것으로 예상됩니다.
4. 향후 20년 예상 시나리오 분석
투자 기간 예상 원금 예상 자산 (10.5% 수익률 기준)
| 20년 | 2억 4000만원 | 약 7억 8000만원 |
| 30년 | 3억 6000만원 | 약 20억 1000만원 |
"시간이 길어질수록 복리의 힘이 극대화"됩니다.
30년간 계속 투자하면 20억원 이상도 가능할 전망입니다.
5. QQQ, SCHD 별 투자 시 결과 비교
투자 방법 20년 후 예상 금액 (연 10.5% 기준)
| SCHD 단독 투자 | 약 6억 4000만원 |
| QQQ 단독 투자 | 약 9억 2000만원 |
| SCHD+QQQ 조합 | 약 7억 8000만원 |
"안정성과 수익성을 동시에 잡기 위한 전략"으로 SCHD와 QQQ 조합이 추천됩니다.
6. 리스크와 변동성 고려하기 (중요)
- QQQ는 기술주 중심이라 변동성이 매우 큽니다
- SCHD는 배당주라 침체기에 더 강하지만 성장성은 다소 낮습니다
- "조합 비율을 유연하게 조정하는 전략"이 필요할 수 있습니다
- 예: 10년 후에는 SCHD 비율을 60~70%로 늘려 안정성 강화
7. 실전 투자 시 주의사항
- 수수료, 세금, 환율 변동 리스크 고려
- 미국 ETF이므로 배당소득세 15%, 한국 금융소득 종합과세 가능성
- 정기 리밸런싱(6개월~1년 단위) 추천
- "시장 급락 시 추가 매수하는 용기"도 장기 투자 성공의 열쇠
8. 요약: SCHD+QQQ 조합 장기투자 기대 효과
"20년간 매달 100만원 투자로 약 7억 8000만원 달성 가능"
"시간을 길게 투자하면 복리효과로 자산이 폭발적으로 증가"합니다.
"중요한 것은 흔들리지 않고 꾸준히 투자하는 것"입니다.
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